上周，中国人民银行等部门共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式，粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。这为众多把粤港澳大湾区当作战略布局重点的外资行，提供了广阔的业务机遇。
“粤港澳大湾区居民对‘跨境理财通’一直翘首以待，恒生银行积极争取成为首批银行，为两地合资格投资者提供全面、无缝链接的服务，共同把握粤港澳大湾区新机遇。” 恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升表示。
拓展业务机遇
“跨境理财通”业务的开展，将进一步促进金融对外开放，为外资银行带来利好。“目前，中国处于金融开放的关键窗口期，资本流入中国动能很强，外资金融机构都增大了资产配置中投资中国内地市场的权重。同时，内地居民需要有更丰富、成熟的投资渠道和产品，‘跨境理财通’将是促进资本双向流动的关键一步。” 恒生中国首席经济学家王丹表示。
在王丹看来，“跨境理财通”的开通，将激活大湾区内财富管理行业，提升金融服务质量，吸引更多金融相关人才落户。对香港来说，客源、业务量和整体资金流入将会增大，由此将扩大香港财富管理市场的辐射范围和其在内地居民间的影响力。同时，更多国际性金融机构将布局香港，有助于提升香港作为离岸人民币业务枢纽和资产管理中心的地位。
对于包括外资银行在内的银行业而言，想要抢抓这一业务机遇，财富管理能力是关键所在。 “大湾区是全球商业银行最为密集的地区之一，湾区内银行拥有规模不断增长的财富管理客群，‘跨境理财通’的落地，可促进银行丰富理财产品线，可谓得产品者得天下。由于业务具有一定排他性，因此在竞争格局下，银行要加快布局、抢占先机。” 中行深圳市分行大湾区金融研究院研究员王巍认为。
外资银行有哪些优势？王丹认为，外资银行可以利用在粤港澳的网点、业务优势及其丰富的经验和客户资源，拓展大湾区内的财富管理服务能力，为投资者配置海外资产提供更多选择。与此同时，区域金融市场也会扩容，从而形成财富管理的集群效应。
积极谋划布局
对于“跨境理财通”，各家外资银行迅速作出积极响应，并透露了最新的布局动向。“花旗银行欢迎‘跨境理财通’的最新发展，并正紧锣密鼓为有关计划作准备。目前，花旗香港正与一家内地的伙伴银行进行筹备协调工作，并已进入最后阶段。” 花旗香港总裁及总经理林智刚表示。
在产品布局方面，花旗香港将为“南向通”大湾区客户提供超过100种中低风险类型的财富管理产品，包括债券、基金，以及多种外币服务；恒生中国预计在“跨境理财通”开通初期可为“南向通”客户提供超过140种涵盖不同资产及市场的基金、债券、人民币、港币及外币存款产品以供选择。
“从保护投资者的角度出发，我们计划先推出中低风险产品。以‘北向通’为例，初期我们会有超过20只基金进入‘跨境理财通’渠道销售，涵盖股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题相关的基金以及‘固收+’策略基金，其中不少是渣打银行独家代销的基金。” 渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长，区域行政总裁（中国及日本）张晓蕾表示。
同时，各家银行也对自身的长远布局进行展望。为配合整体财富管理业务的发展，花旗计划在2025年底前在香港增聘逾1000名专业财管人员。
业务的不断发展，也提升着外资行对人才的需求。《金融时报》记者了解到， 恒生中国已有数千名理财专业人员为客户提供跨境理财服务，其中包括在粤港澳大湾区部署的一支深谙两地投资者财富管理需求的团队。随着业务发展，该行将不断广纳贤才，特别是此方面的专业人才。
提升竞争能力
在同业积极布局、抢滩登陆的背景下，外资行会从哪些方面提升竞争力，占得先机？
在张晓蕾看来，“跨境理财通”的跨境合作模式，将加强大湾区内部的交流与合作，促进银行在产品开发、业务拓展和客户服务方面形成有益的互补；与此同时，“跨境理财通”对产品设计、客户服务、渠道管理、运营流程、风险管理等提出了更高要求，参与的银行必须提升相应的跨境服务竞争力。
据了解，目前，渣打在“跨境理财通”的服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的筹备工作已接近完成。该行也期待监管机构批准后，能够成为第一批参与该业务的银行。
作为恒生银行在内地的全资附属公司，恒生中国立足跨境优势，持续关注粤港澳大湾区加速发展金融产业的契机，凭借与母行恒生银行的紧密联动，布局先机。“我们已为‘北向通’客户遴选出一批稳健、优质、多样化的‘跨境理财通’产品，期望凭借优异的产品筛选能力以及丰富的跨境服务经验，为粤港澳大湾区客户提供更契合需求的产品及优质的金融服务。” 宋跃升表示。
在提升竞争能力的同时，外资行也不能忽视细节的影响。“本次细则的一大亮点是允许采用远程方式为港澳居民开立内地银行结算账户，这大大简化了‘跨境理财通’的开户流程，便利了港澳银行开展‘跨境理财通’业务。但细则同时提出诸多与港澳银行相关的监管要求，港澳银行在内地开展‘跨境理财通’业务时，应当严格遵守内地的法律法规。”王丹表示。
