在中国网民中的渗透率逐步提升
伴随着中国经济的几何级数增长，中国居民可支配收入持续增长，为我国金融理财行业的发展奠定基础。近年，我国互联网理财用户规模增长迅速，互联网理财在中国网民中的渗透率逐步提升。2019年我国居民仍偏好于短期保本浮动收益型理财产品。
1、互联网理财用户保持高速增长，高线城市理财意识强于下沉城市
伴随着中国经济的几何级数增长，中国居民可支配收入持续增长，为我国金融理财行业的发展奠定基础。我国线上理财产品呈现出产品多样化、渠道多样化、组合多样化等特点，需求市场非常巨大，发展前景一片大好。
互联网理财市场经历了几年的快速发展，理财产品日益增多，用户体验持续提升，网民在线理财的习惯已经初步养成，互联网理财用户规模增长迅速，互联网理财在中国网民中的渗透率逐步提升。
继2018年新规及相关细则落地后，资产管理市场监管体系逐步完善，并进一步推动互联网理财市场规范化发展。截至2019年6月，我国互联网理财用户规模达1.70亿，较2018年底增长1835万，占网民整体的19.9%。
一般而言，居民的投资理财需求是由其财富积累额度所决定的。因此高线城市理财意识明显强于下沉城市。高线城市线上理财习惯已逐渐形成，股票交易、综合理财的活跃渗透率TGI最高,而下沉城市理财意识需进一步培养。
在金融理财细分行业中，支付结算占据重要地位，高线城市月活跃渗透率达69.8%，下沉城市也达到60%以上。网上高线城市和下沉城市月活跃渗透率分别为44.6%和37.3%。
2、90后将成为理财主力军，稳健理财仍为主方向
当大家对90后的印象还留在“垮掉的一代”时，走上社会不久的90后，随着工作经验的累积，资金实力越来越强大，其将逐渐成为互联网理财主力军。根据蚂蚁财富平台此前发布的《2019线上理财人群报告》，超六成的线上理财用户是80后90后，再加上95后，达到了80%的使用者是年轻人。
随着余额宝、朝朝盈等浮动型货币基金不断出现，理财产品市场结构发生变迁，理财用户对货币基金的偏好超越银行储蓄，排名第一。目前，我国居民理财中仍偏好稳健理财产品，保本依然是第一诉求。
根据调查，目前我国有49.2%的理财用户愿意将资产投放在货币基金中，46.6%的理财用户愿意将资产配置在银行储蓄。从风险偏好结构来看，56.8%的用户偏好保本浮动型理财产品。
2019年中国理财用户金融资产配置偏好TOP10统计情况
从下图可以看出，3-12月期限理财产品最受欢迎，中短期理财是主旋律，我国剧名理财知识需要进一步普及，理财观念需要进一步强化。
更多数据来源及分析请参考于前瞻产业研究院《》，同时前瞻产业研究院提供产业、产业规划、产业申报、产业园区规划、产业招商引资等解决方案。
2019年4月8日，中国建设银行携手波士顿咨询公司（BCG）发布了中国私人银行市场发展报告《中国私人银行2019：守正创新 匠心致远》（下称报告）。报告通过对高净值客户的调研和大量的数据分析，对当前中国财富市场的市场环境和客户诉求变化进行了深入的解析，也为高净值客户的财富管理提出了好的建议。
本文选取报告当中比较有价值的内容分享出来，以飨读者。
1 财富规模：涨势维持，但增速放缓
2018年，国内居民财富总量仍保持增长势头，个人可投资金融资产总额达到147万亿元人民币，与2017年相比增长8%，增速显著放缓。
展望未来五年，在克服了短期经济周期波动之后，2023年个人可投资金融资产有望达到243万亿元人民币，2019－2023年复合增长率恢复为约11％。
从高净值客户群体来看，2018年国内个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人，仍稳居全球第二。和前五年相比，增速显著放缓。
报告预测，中国高净值人群数量未来五年间复合增长率为8%左右，在2023年达到241万人。报告还预测，未来中国高净值人群个人的资产配置将从房地产、企业股权更多向金融资产转移，个人可投资金融资产仍将维持年化16%的快速增长，增速将高于社会整体财富增速，2023年可投资金融资产有望达到82万亿元人民币。
2 创富来源改变：热钱退潮，实业创富
从高净值客户群体来看，企业家是中国高净值客户群体的中坚力量。通过经营企业获得分红或通过企业股权变现一直是高净值客户个人金融资产增长的主要来源。
经历了过去几年股市、房市起落后，经营实业为主要创富来源的地位愈发巩固。
面向未来，企业家仍将是中国高净值人群的主体。新一代的企业家在崛起，老一辈企业家对资产结构的调整，特别是金融资产的多元分散配置，将给财富管理行业带来巨大的机会。
3 周期收敛，市场将重显配置良机
报告认为，从投资者的信心层面看，高净值人士整体而言对国内经济发展和投资环境的预期仍较为乐观。调研报告显示，对于未来一年中国宏观经济展望持中性和乐观的高净值人士占比仍高达77%。
报告显示，2018年伴随着国内经济环境和外部贸易摩擦复杂性的增加，高净值人士避险情绪上升，表示一定程度迷茫和困惑的比例也在增加，并直接反应在其对各大类资产投资的展望和2019年的投资动向上，避险和持币观望的心态愈发浓厚。在市场环境更加复杂的情况下，高净值人士更加容易被现金、存款以及其他低波动资产吸引。
数据显示，在高净值人群中，40%的人表示将在未来一年增持现金存款， 36%的人表示将增持银行理财， 28%的人表示将增持保险类产品。
4 客户洞察：私行客户行为特征及需求分析
本次客户调研发现“50”现象明显，近一半的客户年龄超过50岁，客户对于理财的需求，正由追求财富快速增长转向追求财富的稳健、保值，以及财富的有序传承。这说明中国高净值人群的主体进入了财富管理生命周期的新阶段，再加上市场环境和监管的变化，进一步带动了高净值客群在投资理念、机构选择以及产品需求方面的转变。
投资理念方面
高净值人士对“金融机构的资产配置能力”愈加看重，超过一半的客户需要金融机构为其提供优质的资产配置服务。高净值人士对风险和收益之间的辩证关系有了更加透彻的理解，投资心态日趋理性。
机构选择方面
高净值客户在挑选私行机构时，专业性是重要的衡量指标。超过半数的高净值人士在其主办机构配置的资产超过50%。同时，客户对于机构客观中立性的要求正迅速提升。
产品服务需求方面
超过一半的高净值客户正在或即将进行财富传承。伴随着财富传承需求的上升，综合财富规划的热情高涨，客户对于税务、法律等专业服务的需求也迅速上升。
报告显示，资产配置的理念在高净值客户群体中日渐深入人心。在被问及需要金融机构提供哪类投资建议时，60%的调研客户选择了“大类资产的配置比例”，位列所有建议类型的第一位。
增值服务需求方面
调研发现高净值人士最看重的两大需求依然是高端医疗和高端养老，同时对法律咨询、税务筹划的需求也显著提升。
伴随着经济环境的变化、监管政策的转型，新的客户需求正在孕育新的业务可能。展望下一个十年，中国私人财富管理领域的巨大需求，将随着外部宏观环境的企稳再一次被释放，收获的机会将属于能够满足财富管理深度需求的人。
结语
由于受到整体经济和投资环境影响，2018年国内私人财富总量增速阶段性放缓，各类资产价格波动增大，投资复杂性显著上升。
资管新规的正式发布和逐步落地，将重构财富管理市场的业务模式和竞争格局，资产配置以及长期投资的价值将逐渐绽放。
如果您想了解更多关于海外房产的资讯，关注海外房产说一说！
责任编辑：
描写中国风景名胜的古诗词有：
1、《望庐山瀑布》李白：
日照香炉生紫烟，遥看瀑布挂前川。
飞流直下三千尺，疑是银河落九天。
2、《早发白帝城》李白：
朝辞白帝彩云间，千里江陵一日还。
两岸猿声啼不住，轻舟已过万重山。
3、《登鹳雀楼》王之涣：
白日依山尽，黄河入海流。
欲穷千里目，更上一层楼。
4、《望天门山》李白：
天门中断楚江开，碧水东流至此回。
两岸青山相对出，孤帆一片日边来。
5、《望洞庭》刘禹锡：
湖光秋月两相和，潭面无风镜未磨。
遥望洞庭山水翠，白银盘里一青螺。
6、《望洞庭湖赠张丞相》孟浩然：
八月湖水平，涵虚混太清。
气蒸云梦泽，波撼岳阳城。
欲济无舟楫，端居耻圣明。
坐观垂钓者，徒有羡鱼情。
7、《登岳阳楼》杜甫：
昔闻洞庭水，今上岳阳楼。
吴楚东南坼，乾坤日夜浮。
亲朋无一字，老病有孤舟。
戎马关山北，凭轩涕泗流。
8、《饮湖上初晴后雨》苏轼：
水光潋滟晴方好，山色空濛雨亦奇。
欲把西湖比西子，淡妆浓抹总相宜。
9、《枫桥夜泊》张继：
月落乌啼霜满天，江枫渔火对愁眠。
姑苏城外寒山寺，夜半钟声到客船。
10、《望岳》杜甫：
岱宗夫如何？齐鲁青未了。
造化钟神秀，阴阳割昏晓。
荡胸生曾云，决眦入归鸟。
会当凌绝顶，一览众山小。
11、《蜀相》杜甫：
丞相祠堂何处寻？锦官城外柏森森。
映阶碧草自春色，隔叶黄鹂空好音。
三顾频烦天下计，两朝开济老臣心。
出师未捷身先死，长使英雄泪满襟。
12、《归嵩山作》王维：
清川带长薄，车马去闲闲。
流水如有意，暮禽相与还。
荒城临古渡，落日满秋山。
迢递嵩高下，归来且闭关。
13、《峨眉山月歌》李白：
峨眉山月半轮秋，影入平羌江水流。
夜发清溪向三峡，思君不见下渝州。
14、《芙蓉楼送辛渐》王昌龄：
寒雨连江夜入吴，平明送客楚山孤。
洛阳亲友如相问，一片冰心在玉壶。
15、《滕王阁诗》王勃：
滕王高阁临江渚，佩玉鸣鸾罢歌舞。
画栋朝飞南浦云，珠帘暮卷西山雨。
闲云潭影日悠悠，物换星移几度秋。
阁中帝子今何在？槛外长江空自流。
