华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 简宁 北京报道
北京银行的财富管理业务致力于为银行资产20万元以上的中高端个人客户提供全方位综合理财服务。北京银行成立近20年以来，对零售客户的分层服务不断细化，逐渐形成了金卡级别、白金级别、财富级别到私人银行级别的客户分层管理模式和差异化服务。
目前，通过400余家营业网点、77家理财中心、13家财富中心和7家私人银行中心，北京银行构建起了大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系，为超过1300万的个人客户、超过33万的贵宾客户管理着超过3600亿元资产，且管理资产规模以年均20%的速度增长。
特别是，设立了北京首家资金运营专营机构——资金运营中心，运营管理近2000亿元资金，为企业融资和居民财富管理提供了专业化的投融资平台和金融产品交易平台。
提供个性专业服务
北京银行财富管理品牌——“超越财富”致力于高端个人理财服务，拥有专业理财资质的客户经理团队，为个人中高端客户提供个性化、专业化的金融服务。
丰富的投资理财产品不仅帮客户实现多元化资产配置，达到预期理财目标，私密的理财空间、贴心的贵宾服务和丰富的俱乐部活动，更为客户提供尊贵感受和高品质生活。
据悉，北京银行凭借2005年首发的个人“心喜”理财产品，2011年成为首家理财销售破千亿的城商行，随后陆续开发了现金管理类、定期循环类、固定期限类净值型等各类产品，并针对特定客户群推出“迁喜金”、“园丁金”、“医保金”等专属理财产品。
目前，已经形成了相对科学的产品系列，初步具备产品超市规模，实现了差别化定价、常态化供应、动态化定制、菜单化配置的管理能力，打造了一批享有一定知名度的理财产品。
其中，最有特色的当属节日专属系列理财，如春节前后推出的“新春盈金”、妇女节推出的“彩蝶金”、儿童节推出的“未来金”、端午节的“龙盈金”、中秋节的“中秋盈金”。这类理财产品目标客户明确，特色鲜明，助百姓在节日期间打理闲置资金，提高收益。
凭借稳健的收益、较强的风险控制能力和透明的信息披露方面的卓越表现，北京银行“心喜”理财产品得到了业内广泛认可。
同时，为配合不同层级的客户灵活支配闲置资金，北京银行目前已形成了大众常规产品系列、特定客户群专属系列、高净值客户定制系列。其中，大众常规产品系列包括天天金、天天盈、月月添金、季季添金、交易所委托债权投资、组合投资理财产品；特定客户群专属系列包括迁喜金、医保金、园丁金、天使金等。
此外，北京银行还精选了一系列第三方资产管理产品，包括公募基金、集合信托计划、券商集合产品、阳光私募基金等高端产品，使财富管理业务成为开放式、集成式、一站式的资产配置平台，为客户提供差异化的服务和产品，满足个人客户资产配置的需求。
北京银行理财经理刘凯雍在接受记者采访时表示，对于当下市面上品类繁多的理财产品，很多想要理财的客户都不知道应该选择哪些产品，为此，理财经理都会帮助客户先分析一下他们家庭的财务状况，再围绕发现的问题，提出一个适合该家庭的理财方案，而不是一上来就盲目地选择理财产品。
张先生一家三口人，月收入8000元，月支出3300元，每月结余4700元。定期存款3万元，活期储蓄2000元。无负债，无商业保险。夫妻双方年龄不大，工作相对稳定，所以今后工资上涨空间大。无住房压力，双方父母独自生活而且收入稳定。孩子两岁，入学资金暂时未做准备。
刘凯雍通过分析指出，张先生家的现金流非常充足且稳定，日常生活的开支没有任何压力，没有负债还款压力，近些年都不会有住房方面的压力，无赡养父母的压力。但是问题也非常的明显：定期存款有限，家庭成员无任何商业保险，在家庭保障方面有明显的问题。另外，子女教育开支也将成为家庭资产配置需要考虑的重要方面之一。
在刘凯雍看来，理财不能一味地建议客户求“快”，而是在“好”的基础上，做到“最快”。根据张先生家现阶段的情况来看，一个健康的资产配置远比一个快速增值的配置更为重要。所以给出的建议分为三步：打好基础，做好中间，最后寻求高收益。
细化分层管理
面对激烈的市场竞争和艰难的生存环境，北京银行坚持鲜明的市场定位，对客户细化分层管理，打造品牌化特色服务，积极创立贵宾活动品牌，持续开展贵宾客户活动。
北京银行财富管理相关负责人指出，北京银行根据客户级别设置差异化的增值服务，分别满足金卡客户的提升生活品质的需求，白金卡客户的辅助商务活动需求，名士卡客户的文化、精神享受的需求。通过400余家营业网点、77家理财中心、13家财富中心和7家私人银行中心提供从金卡级别、白金级别、财富级别到私人银行级别的分层差异化服务。
记者通过采访获悉，北京银行的贵宾增值服务已形成了专享优惠、品质生活、贴心秘书、私人顾问四大体系20余项增值服务。针对金卡客户提供一系列的优先优惠服务，例如免费赠送网银、汇款手续费减免等服务；针对白金卡客户提供全国机场贵宾登机服务、专属理财、法律顾问服务，充分满足这阶段客户的商务需求。
针对财富级客户追求精神文化层面的需求，提供风、雅、颂三大系列10项服务，例如健康体检、高尔夫畅打、免费洗车、贵宾登机、授信额度等服务。
针对私人银行级客户，提供面向超高净值客户的家族信托业务，实现家族资产增值到传承，培养和吸引了众多忠实客户。持续深化的增值服务使北京银行增进与客户之间的联系，给客户带来更多权益和价值体验，提升了客户忠诚度和满意度。
值得一提的是，北京银行在细分客户的基础上定期组织贵宾客户主题活动，为名士卡以上客户打造了集教学、娱乐、比赛、畅打、交友为一体的超越财富高尔夫俱乐部及网球俱乐部。俱乐部为财富级以上人群每月提供一场比赛活动，并结合教学课程，为不同阶段的客户提供服务，为客户打造了健康生活的娱乐平台，深受客户欢迎。
2010年，北京银行创造性地将高端客户服务系列化分类，将贵宾客户主题活动整合成富有层次和系列的服务品牌“财富廿四品”。
“财富廿四品”，即将贵宾客户主题活动分为人品、居品、财品、艺品、尚品、学品六大系列共24品，从关注人品修为、居所置业、财富理财、艺术品鉴、时尚休闲、学品教育六个方面，涵盖了养生、理财、艺术、收藏、旅游、教育等与客户密切相关的品质生活各个方面，定期提供系列服务并开展主题活动，为客户提供时尚、高雅、高品质的服务和享受，至今已有近百场活动。
在业内人士看来，“财富廿四品”在银行与客户、客户与客户间成功搭建了沟通、交流与合作的平台，深化了高端客户服务品牌特色，已经成为北京银行自身的品牌特色。2012年4月，“财富廿四品”荣获由《银行家》杂志等机构评选的“十佳金融品牌营销活动奖”。
不仅如此，如今越来越多的高端客户高度关注子女教育及其未来发展问题，北京银行利用寒暑假契机，举办贵宾客户子女的网球夏令营、滑雪冬令营、马术夏令营、国家大剧院艺术夏令营活动等，旨在激发青少年儿童对运动和艺术的兴趣，培养孩子的文化体育修养，并在亲子活动中进一步增进家长与孩子的亲密关系。
打造专业理财团队
北京银行自开展财富管理业务以来，不断强化基础建设和用心打造一支专业团队，理财师队伍从无到有，数量和素质不断提高，并在业务开展过程中发挥着重要的作用。
为满足不同层次人才培养需求，北京银行每年都组织AFP、CFP等内外部专业培训和考试，同时对持证理财师和理财经理持续进行各种专业理财技能培训、组织参加各类行内外理财竞赛和活动，提高实战能力，使全行具备外部专业资格人员占零售客户经理的半数以上。多人被搜狐财经频道聘为特约理财师，并在外部理财规划师大赛上获得奖项。
目前，北京银行在各家营业网点配备了专职理财经理，目前拥有AFP（金融理财师）、CFP（国际金融理财师）、EFP（金融理财管理师）等各类理财专业认证人员1000余名，成为一线营销队伍的主体。
以上专业队伍为客户进行风险评估，提供专业的理财规划和咨询，提供差异化的服务和产品，定期推出资产配置及产品池方案，进行全方位的个人资产管理服务。通过差异化服务，包括一对一客户经理服务、理财中心/财富中心网点、贵宾客户非金融增值服务等，有效提升了客户服务体验。整体看，财富管理业务提高了中高端客户满意度和忠诚度。
面对未来，北京银行财富管理相关负责人表示，财富业务将依托于北京银行的整体品牌，向综合化金融集团发展，旗下已经并将陆续拥有保险公司、基金公司、消费金融公司、资产管理公司、金融租赁公司等，能够满足客户投、融、消、保、贷等全方位的综合金融需求。
在产品方面，参考国外银行经验并结合自身特点，北京银行将不断完善理财服务，加强与金融同业的合作，加快推进各种产品创新，推出形式多样的产品组合套餐。面对日趋复杂的理财产品，北京银行将积极培养产品经理和客户经理两支专家型队伍。
同时，还将在财富管理领域的产品研发、市场营销和风险管理等方面大力引进国际化优秀金融人才。
客户服务方面，针对贵宾客户和高净值客户，北京银行已构建了“超越财富”和“私人银行”两大子品牌，构建大众理财、贵宾理财、私人银行三级财富管理体系，为不同资产规模的客户提供差异化财富管理服务。
在服务上，北京银行不仅仅关注于客户本人的金融理财需求，还计划重点打造能够满足客户“家庭”和“事业”需求的“一站式”金融服务。秉承 “真诚，所以信赖”的服务理念，通过建设方便、快捷的服务渠道，提供全方位的财富管理服务，打造贴心、专业的服务体验，北京银行将不断提升在财富管理领域的专业水平，让北京银行成为“受尊敬的银行”、“创造价值的银行”、“客户首选的银行”。
