只有经保险公司办理变更手续后，二手车原保险合同才生效
的交强险与一样，但车损险、防滑险与新车有差别。图/CFP
刚学会开车的杨先生买了一辆二手汽车，不过没过几天，杨先生跟别的车撞上了。他拿着车的保险合同去找保险公司要求赔付，却被告知转手当初没有进行车险过户，保险公司不承担责任。
那么，二手车在保险转户、投保方面与新车有哪些不同的地方呢？
可先退保再重新投保
“在二手车交易完成后，一定要立即办理车险过户。”阳光财险车险部总经理助理朱卫东说，因为车辆所有权的转移并不意味着车辆保险合同也自动转移。
很多人在买卖二手车时，以为只要向车管所提出转籍更新申请即可，却忘记同时还应通知保险公司，给车辆保险办理变更手续。一般情况下，如果新户主没有去保险公司办理相应的手续，保险利益会随着汽车的转让而停止，只有经保险公司批改后，合同才重新生效。
据了解，车主去办理手续时应带上保险单正本、保险证。不过，这个过程可能有些繁复，因此朱卫东建议，“如果A将车卖给B，B可以要求A将车原先的保单退掉，在车价中扣掉这一部分价值。
而保险公司只收取投保到退保时的保费。”根据保险费率的有关规定，商三险的次年费率会随着上一年出险次数来决定，如果次数少，第二年会相应减少保费。人保财险的热线人员表示，如果上一个车主此前出险次数较高，购买二手车者不妨考虑直接将保险退掉，再次投保。
根据需要选好车损险
二手车在购买交强险时与新车无二致，但在商业险中的车损险、防滑险等方面都存在着以新车购置价或者以实际价值做保险金额的差别。
“由于二手车在价值上有所损失，就车损险而言，一般分为A、B、C三种条款。”朱卫东介绍说。
A、B、C三款差别在于：A款规定以新车购置价做保险金额；B款则以汽车实际价值为衡量标准；而C款则由车主与保险公司共同商讨决定保险金额，但前提是保险金额不得超过汽车实际价值。比如，如果一款新车市场价为10万的汽车，在驾驶两年后，实际价值为10万元/15年（国家规定使用年限）×（15年－2年）＝8.67万元。如果车主购买了不计免赔特约险（原本赔付中有20％免赔，购买该附加险不受此限制），全部损失情况下，A、B都按实际价值赔付。但假设部分损失花费1000元，赔付情况为：A款全赔；B款赔（8.67万/10万）×1000＝867元；C款则全部以商定价值为据。
朱卫东指出，保额越低，所交保费也低，得到的赔款也低。二手车投保可以根据实际需求安排。“也有些人认为二手车买交强险已经足够，但交强险毕竟只是对对方的赔偿，如果出于对自己汽车的爱护，还是应该再保一份车损险。”
旧车要买自燃险
同时需要注意的是如果二手车驾驶时间在3年以上，很容易因车电器、线路或供油系统发生故障导致自燃事故发生，很有必要购买附加险自燃险。而盗抢险应根据车品牌的盗窃频率、停车安全程度决定是否购买，以汽车实际价值投保。不过，也有些险种（比如滑翔险）只规定一定年限内的车才可投保，几年以上的已经没有这个权利了。
本报记者 殷洁
