财务自由，对我们大部分普通人来说似乎是遥不可及的天方夜谭。
曾经，人们普遍认为手里拿着一两百万的存款就能实现财务自由；后来，大家基本认可手头没个五六百万无法过上安逸的生活；而如今，有的人竟然觉得卡里没个上亿级别的现金别想安稳度日。
于是，越来越多的人因为终其一生也无法存到上亿的资产，干脆放弃努力，放弃对财务自由的向往，过着负债的日子，导致生活质量大幅度下降。
当然，活在当下，花钱提高家人的生活质量，用心过好每一天，微语是认同的；在自己稳定现金流的前提下合理负债，微语是支持的。
但是，因为自己不可能实现拥有上亿资产的财务自由，就放弃理财、放弃存钱、放飞自我，这就有点扭曲作直了。
就好似一个学生因为学习能力有限，不可能拥有年级第一名的好成绩，就干脆放弃学业，拒绝读书，这就有点矫枉过正了。
一、什么是财务自由？
财务自由是指，一个人无须为日常花销而努力工作的状态。简单说来，一个人的 被动收入 （“睡后收入”）≥他的日常花销，能够稳定保持这样的状态，就可以说实现了财富自由的人生。
根据国家统计局最新公布的2021年度全国居民人均可支配年收入中位数为29975元，平均到每个月就是2498元。
如果以实现收入中位数为目标，也就是2498元的月收入，假设银行利息为3.5%，那么你需要将多少钱存进银行账户获取利息，就能实现收入中位数水平呢？
答案是80万元左右。
因此，假设你向银行存储80万元的定期理财，每年3.5%的年利率，那么你每年从银行获取的利息收入就已经超过了50%工作人口的工资性收入了。也就是说你基本上实现了一个最低限度的财务自由。
因此，财务自由是不是比你想象得容易许多呢？
2498元的月收入，少吗？确实少！但很真实。
分析我后台粉丝数据，我的粉丝大多集中在经济发达的广东省，在这样的地区生存，2498元的月收入确实少得可怜。
但并不是所有人都生活在发达地区，在大部分内陆及西部地区，存在大量的四五线城市和乡村，2500到3500的月收入其实是非常普遍的。
这些欠发达地区，主要通过生产和服务业吸纳大量就业人口，比如工厂生产员、餐厅服务员、实体店导购员以及酒店服务生等等。
因此，不难理解为什么大部分普通人只有2000元到3000元的月收入。
够花吗？
其实是够的，基本的衣食无忧是可以达到的，不然城乡的朋友们是如何生存的呢？
因此，如果你去内陆乡镇或者四五线城市发展，拥有80万左右的现金，单纯依赖利息收入，你完全能够活下来。
利用不上班的时间不断精进自己，发展副业，甚至有些悠闲，毕竟你只靠利息性收入就能活着，你的银行卡里还永远躺着80万左右的现金呢。
别说是四五线城市，即便是微语的老家西安，可以调研一下大街小巷的超市营业员或者商店售货员，他们的月收入普遍就是3000元左右。
因此，只用80万左右的最低利息收益，就能简单地活下去，实现最低限度的财务自由。你还觉得财务自由是普通人无法企及的梦吗？
二、每个人都可以拥有资本！
为何要谈这个观点？其实，微语职场在与老家的亲朋好友交流后发现，大家对资本的概念非常薄弱，根本没有意识到资本的力量。
大部分人认为，只有大钱才算得上资本，小钱就是一文不值的。但是，微语职场认为，即便是一分钱，也是资本的一部分。
西安的小伙伴曾经向我抱怨：他每个月起早贪黑、加班加点、累死累活，到头来才能赚个万八千元钱。按理说，这个收入在西安是非常可观的，但你细想一下，这点钱其实就相当于别人在银行存了200多万后得到的保本利息性收入。
别人通过200多万放在银行无风险的利息收入，就获得了你每个月起早贪黑、加班加点、累死累活赚来的辛苦钱。所以，这就是资本的力量！
事实上，如果你真的有上百万的现金资产，那么你每个月能在银行得到的理财收入肯定是高于这万八千的。因为，大部分银行都有高净值客户专属理财服务。
因此，你的钱越多，你能获得的资本收益率就越高。
三、你的每一分钱，其实都可以为你的财务自由铺路
微语的观点是，如果单纯想实现租房无压力，那么你的存款目标可以定为银行的保本理财月利息收入覆盖掉你的房租。其实，大部分人的房租，只需要20万到30万左右的理财收益就能覆盖掉。
如果你能达到这样的水平，理论上，你相当于租房自由了，因为你的银行账户永远还躺着二三十万的现金流，房租是用这些钱的利息支付的，一定程度上可以理解为在租房方面，你实现了财务自由。
事实上，能不能实现财务自由，不是单纯看存钱的总额有多少的。
如果只看存钱总额的话，网络上宣传的几百上亿万都无法过上安逸的人生，那么你的那点工资收入岂不是让你无限焦虑呢？
微语认为，财务自由并没有统一标准，完全视个人情况来定，因人而异。
即使你现金存款的理财收益连你最低生活水平都覆盖不掉，那么，能覆盖多少就是多少。比如，可以覆盖掉1/2，那么你可以说你实现了1/2的财务自由。
看到此处，会有人觉得微语胸无大志，自我安慰！但是，聊胜于无呀。
因为，这完全是一步一个脚印，通过不断努力，就可以实现的方案。不要因为挣得钱少，就放弃储蓄和理财！
你的每一分钱都是你的资本，都能为你带来理财收入，而这些收入就是在减轻你的生活压力。
要知道，当你一旦有了财务意识，你会越来越多地感受到微小资本带给你的价值收益，因此，你对存钱会越来越上瘾。
看着账户上的钱越来越多，并且不断钱生钱，你就想努力存到更多的钱。
直到某天发现，你存款的利息可以覆盖掉你的房租了，相当于租房自由；
直到某天发现，你存款的利息可以覆盖掉你的日常生活花销了，相当于衣食住行自由。
那么，你就在一定程度上实现财务自由了！继续坚持，你会发现你的现金流越来越健康，生活也会越过越从容。
四、树立正确的消费观
一旦开始存钱，就需要养成健康的消费观。
当然，微语职场并不是要求大家去做“苦行僧”，衣、食、住、行这些基本的花销只要是在合理范围内，没必要对自己太苛刻，因为这些花费并不多，还可以给自己的生活带来巨大的满足感。
但是，针对一些几千上万的大额消费，微语建议大家一定要三思而后行。主要思考，这是负债性消费还是资产性消费呢？如果是负债型消费，请谨慎考虑。
比如，买车是不是能给你赚钱呢，如果用来下班后跑滴滴，那么这个车就是资产；
如果你买车只是为了方便出行或者同时间的炫耀，这个车就是负债。因为，从你买车的那天起，你的爱车就开始贬值，每年还要付出大量的维护费、加油费、停车费、保险费、罚单等等。
微语职场认为，对于资金不宽裕和现金流不稳定的人来说，买车是一个资金泥潭（感兴趣的话，以后微语更文与大家讨论）。
财务自由并没有大多数人想得那么遥不可及。
从你坚持储蓄的那一天开始，你的每一分钱都在为你的财务自由铺路。
小到二三十万元的理财收益就能覆盖掉你的房租；大到七八十万元的理财收益就能覆盖掉三四线城市的平均月收入；再到一两百万元的理财收益就可以覆盖掉普通一线城市的月收入中位数。
因此，财务自由，是每个人可以慢慢实现的。
共勉！
往期作品回顾：
作者介绍：
微语职场，企业二级人力资源管理师，用冷静、专业的视角带给你不一样的认知。
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1、存钱计划工作计划篇一：存钱计划书 月存钱计划 1、孝敬父母 2、女友戒指 3、姐姐结婚 4、房租 5、意外病 6、建房 7、买车 8、投资理财 9、买着装 10、礼金 11、旅游 12、其他 合计 每月消费 1、 水电费 2、 车费 3、 话费 4、 社交 5、 吃饭 6、 其他 合计篇二：存钱计划表 月存钱计划 1、孝敬父母 2、女友戒指 3、姐姐结婚 4、房租 5、意外病 6、建房 7、买车 8、投资理财 9、买着装 10、礼金 11、旅游 12、其他 合计 每月消费 1、 水电费 2、 车费 3、 话费 4、 社交 5、 吃饭 6、 其他 合计篇二：年下半年咕噜源与黄噜噜的存钱计划书 年
2、下半年咕噜源与黄噜噜的存钱 计划书 一、 指导思想：以存钱为目的，以“为你的脾气买单”为动力，本着公平公正、童嫂无 欺的原则，立此计划书。 二、 时间范围：即日起至年12月31日 三、 甲方：咕噜源 乙方：黄噜噜 四、 具体计划： （一） 创立账户 年8月10日开立账户：银行 、账号 ； 开户人： 持卡人： 密码：612122 （二） 操作细节 如甲方凶巴巴地教训乙方，甲方存钱100，反之亦成立； 如甲方发乙方的脾气不理乙方， 甲方存钱300，反之亦成立； 五、 此计划书至签订之日生效，如若违约，视为自动放弃此段感情。此卡中的财产作为 分手费，一起花掉。 甲方：乙方：篇三：365存钱计划 篇四
3、：每月定期存钱最划算 你可以这样每月定期存钱最划算 你可以这样“榨干”银行 南方都市报 -06-26 15:51:50 评论(0)条 随时随地看新闻 (来源:南方都市报南都网) 1天利息都不放过？很多市民的利息意识被激活。cfp供图稳健小投资理财不仅要精打细算，还要精挑细选。这个月初，央行的降息和利率浮动机制双管齐下， 让理财成为市民们乐此不疲的必修功课。 “极品存款法”出现2.0升级版连日来，拜市场浮动利率所赐，大部分银行的一年期限内的存款利率不降反而持平或者 略有上升，因此“极品存款法”出现了2.0升级版本。(来源:南方都市报南都网)南都记者了解到，其中一种“极品存款法”是建议客户先到5年
4、期定存利率上浮10%的 银行开户，如果每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，则获得的到期 利息就有25595元，年利率相当于5.61%，而且在存了5年后每天都有一笔50元的小额资金 到账。 还有一种“五张存单法”，则显得颇有“技术含金量”：把已经有的存款分成五份，一份 存定期一年的，两份定期两年的，一份存定期三年的，一份存定期五年的。在把所有存单都 搞定之后，第二年定期一年的存单到期，取出来连本带息存成存款期为五年定期存款；第三 年那两份定期两年的存款到期，取出来一份续存定期两年，一份存成五年；到了第四年，第 一年存的三年期定存到期，同样也是取出来存成定期五年；到了第五年，第
5、三年时转存的那 份两年期存款也到期了，也取出来存成五年。到了这个时候手上就有五张五年期存款，每年 都有一张到期，而且“总有一张存单是可以赶上利率上调的，不至于所有的存款都踏空”。 如果你对上述5.61%的年化收益没有概念，那么不妨做一个参照。时下，市面上的银行 理财，超过5.5%收益的有如凤毛麟角。南都记者在深圳招行理财夜市的本周一的情报看到， 一款42天期限夜市产品，年化收益4.6%，10万起购，而且还“额度紧俏”。这相比年初动辄 5%以上的收益率已相去甚多。(来源:南方都市报南都网) 不过，这些招术基本都来自网友原创，而由于时间跨度大，操作可行性难以经受考验。 攒 一大笔钱再存定期不划算
6、虽然方式很多，但来自理财业内的观点是，攒一笔大钱再存定期是比较不划算的。有网 友算了一笔明细账表示，在同等条件下，如果分别在今年1月1日起每天定存50元、1 月底起按月定存1500元、今年12月底定存18000元，那么在年2月1日获得的利 息分别是729.13元、724元、637.75元。也就是说，每天定存或每月定存，绝对比一年攒够 钱再定存要获得更多利息。对于工薪族来说，考虑实际的时间成本，农业银行的理财师举例建议，每个月存入银行 的闲钱_元，可以选择将这_元存成3个月的定期，在之后的两个月中，坚持每月存 入一笔_元的定期存款，到第四个月的时候，第一个定期存款到期，从此开始，每个月都 会有一
7、笔3个月的定期存款到期。而另一种更受推崇的是“12存单法”，即每个月选择一定 比例的闲钱存为一年期定存，一共可存12个张定期存单。这样既可以滚动存款，到期后每月 也有存单兑现。这些方式不会影响到日常的用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。南都记者还留意到，由于现在每家银行的存款利率不再整齐划一，一年定存利率从 3.25%到3.575%不等，因此对不同银行的利率和服务，仍要精挑细选 栏目主持：南都记者卢亮精明账 上个月，一个理财“神帖”引发关注。发帖者称，以前存钱一般都选择一个月存几百、 几千，然后循环1年12单，3年36单，但这无形浪费了利息。如果1天50元，30天1500 元，1年18
8、000元，以后储户就不是每个月有钱，而是每天都有钱。如果选择到期继续存， 就可以把银行“榨干”，1天利息都不放过。虽然这个“秘籍”在操作上争议颇多，但开悟了 不少人的“利息意识”。篇五：课时计划存钱 4、师：小朋友真了不起！认识这么多人民币。谁能说说你发现了什么？说说你是怎样认 识它们的？颜色、数字、汉字？师板书：圆（元）角、分，这就是人民币的单位，齐读 师板书：圆（元）角、分，这就是人民币的单位，齐读 5、师：观察这些人民币，还能发现什么小秘密？有_的头像、有花卉、有国徽。 6、师：你在哪还看见过？我们在使用人民币时一定要爱护它，不要乱写乱画同时我们小 朋友要勤俭节约，不能浪费一分钱。 7、
9、师：识记人民币 8、看看书上的人民币都认识吗？你发现书上的人民币和我们平时看到的人民币有什么不 一样？你知道是为什么吗？师述：样币是不可以用的。 （二）、分一分。 1、师：同学们你们看这么多的人民币都放在桌子上面，小朋友们觉得怎么样？如果我要 带钱去买我想要的东西，我能随便把这些钱就这样放在钱夹子里吗？我们得怎么办？ 2、请同学们按规律分一分，把钱摆整齐。 3、哪位同学愿意来分一分？说说你按什么来分的？ 4、打开课本 ，书上的人民币你都认识吗？ （三）、简单的角与角的换算 1、师：让我们来做一个换钱游戏 一张两角可以换-（ ）张一角，一张五角可以换-（ ）张一角。 2、学_1元=10角 老师这
10、里有些玩具，一元一个，谁来买？体会多种付法 1元=10 角 3、看这些题，说说你是怎么想的？出示练_ 20角=（ ）元 3元=（ ）角 1元2角=（ ）角 四、存零用钱 1、学生自学课本上的内容，回答以下问题： （1）淘气两个月一共存了多少零用钱？ （2）淘气想买一个29.9元的书包送给灾区小朋友，他至少还要存多少钱？ 2、完成后教师讲评。 篇三：存钱计划三大窍门 存钱计划三大窍门 存钱计划三大窍门。对于很大一部分的人来说，“存钱计划”无疑是一件令他们头疼的事。今天P2P理财平台合时代来给大家说说，存钱计划三大窍门有什么。 首先我们要有一个现金规划，就是确保你有足够的费用来支付计划中和计划外的
11、费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内。简单地说，居家过日子该留多少钱？不能少，否则日子紧；也不能多，否则资金收益有些浪费。 这里边有个关键术语叫做流动性比率。家庭理财规划中的流动性比率计算公式：流动性比率=流动性资产/每月支出，一般这个比率为3最佳，家里有创业的人，要达到3-6，这个指标反映了客户支出能力的强弱。其实，通俗地说就是预留出3-6个月的生活费，即过日子钱，包括日常支出，保险（放心保）每月均摊、房贷、旅游日常均摊等。现金规划的工具主要包括现金、储蓄（活期储蓄、定期储蓄、零存整取等）。 其次，我们要学会存钱达到利息最大化。通过利率向导法，即利用国家宏观经济政策，合理选择存款周期。如果央行存在加息可能性，可以选择较长期的存款期限；相反，如果央行有降息可能，存款期限应以中短期为主。如此一来，投资者可以赶上央行政策调整节奏，规避利率风险。还可以选择组合存储法，是一种存本取息与零存整取相结合的储蓄方法。如果你有一笔额度较大的闲置资金，可以选择将这笔钱存成存本取息的储蓄。 另外，还有十二存单法，是指每月将一笔钱以定期一年的方式存入银行，坚持整整十二个月，从次年第一个月开始，每个月都会获得相应的定期收入。或许你没有那么多时间，每天去银行存款，但是，作为工薪族的
